¿Qué es la reserva de dominio de un coche y cómo afecta al comprador?

Cuando adquirimos un vehículo a través de una financiación, nos encontramos con términos que pueden resultar confusos y desconocidos. Uno de ellos es la "reserva de dominio". En este artículo, vamos a explicar qué significa este concepto y cómo puede afectar al comprador del coche.

¿Qué es la reserva de dominio de un coche?

La reserva de dominio es una cláusula contractual que se establece cuando adquirimos un vehículo mediante financiación, ya sea a través del concesionario o entidad bancaria como BBVA.

Esta cláusula permite a la entidad financiera mantener la propiedad del vehículo hasta que el comprador haya abonado por completo la cantidad acordada.

En otras palabras, la reserva de dominio significa que la entidad que financia la compra del vehículo (normalmente un banco o una financiera) se reserva la propiedad del coche hasta que se pague completamente el préstamo solicitado para comprarlo.

De esta forma, si el comprador no termina de pagar el vehículo según las cuotas establecidas, la entidad financiera puede recuperarlo con más facilidad al seguir figurando como propietaria.

El levantamiento de la reserva de dominio es crucial para transferir la propiedad del vehículo al comprador una vez pagado el préstamo.

¿La reserva de dominio condiciona la titularidad del vehículo?

Aunque el comprador posee y utiliza el coche, técnicamente no es su propietario mientras exista una reserva de dominio. Esto significa que, aunque pueda usarlo y disfrutar de él, no podrá venderlo ni transferir su titularidad hasta que se cancele dicha reserva.

La reserva de dominio se inscribe en el Registro de Vehículos de la Dirección General de Tráfico (DGT). De esta forma, queda constancia de que la propiedad del vehículo corresponde a la entidad financiera y no al comprador, hasta que se produzca el pago completo.

Esto tiene implicaciones importantes. Por ejemplo, el comprador no podrá:

• Vender o regalar el coche a otra persona.

• Dar de baja el vehículo.

• Cambiar elementos importantes del vehículo como el motor o la carrocería.

• Utilizar el coche como garantía para solicitar otro préstamo o crédito.

Sólo cuando se extinga completamente la deuda contraída, se podrá cancelar la reserva de dominio en el registro de la DGT y el comprador se convertirá en propietario absoluto del vehículo.

¿Cómo puedo saber si un coche tiene reserva de dominio?

Existen dos formas principales para saber si un coche tiene reserva de dominio:

1. Solicitando un informe detallado del vehículo: Este trámite puede realizarse online indicando la matrícula del coche y pagando el coste correspondiente (alrededor de 10 euros). En el informe aparecerá información sobre la situación legal del vehículo, incluyendo si tiene algún gravamen o carga inscrita como una reserva de dominio. En gestorías como Gestalde puede solicitarse de manera muy sencilla.

2. Pidiendo una nota simple en el Registro de Bienes Muebles: Se debe realizar esta solicitud en la provincia donde esté registrado el coche. En la nota simple se recoge información registral sobre el vehículo, como titulares, cargas y gravámenes. El precio suele ser de unos 5 euros.

Ambas opciones te proporcionarán información sobre si existe o no una reserva de dominio sobre el vehículo. Te permitirán saber también qué entidad financiera es la que tiene inscrita la reserva en su favor.

Además de estas dos opciones, muchas entidades financieras emiten una carta de libertad de cargas cuando el préstamo para comprar el coche se da por terminado. En esa carta confirman que el vehículo ya no tiene reserva de dominio.

¿Para levantar la Reserva se debe pagar el préstamo completo asociado al coche?

Si tienes un coche con reserva de dominio y deseas venderlo o regalarlo, deberás cancelar primero esta cláusula. Esto implica pagar la totalidad del importe pendiente al acreedor (la entidad financiera). Una vez realizado este pago y la entidad emite la carta confirmando la cancelación de la reserva, podrás solicitar que se levante la reserva en el Registro y así poder proceder legalmente a la venta o cesión del vehículo.

Hay que tener mucho cuidado en este punto porque vender o ceder un coche con reserva de dominio a un tercero sin haber cancelado previamente esa reserva puede considerarse legalmente una apropiación indebida.

¿Cuáles son los pasos para cancelar la reserva de dominio de un coche?

Cancelar la reserva de dominio implica seguir una serie de pasos, que pueden variar ligeramente dependiendo de cada caso. Según Transferencia24, estos son los pasos generales:

1. Pagar la totalidad del crédito pendiente al acreedor (entidad financiera).

2. Solicitar a la entidad financiera un documento que acredite que el crédito ha sido pagado en su totalidad. Este documento se conoce normalmente como “carta de libertad de cargas”.

3. Solicitar una nota simple en el Registro de Bienes Muebles donde esté matriculado el coche. Esta nota recoge la información registral del vehículo.

4. Presentar la carta de libertad de cargas de la financiera en el Registro de Bienes Muebles.

5. El Registro procederá a emitir una nueva nota simple sin la reserva de dominio, confirmando su cancelación.

6. Pagar la tasa del Registro por la tramitación, que suele rondar los 10 euros.

Una vez completados estos pasos, la reserva de dominio habrá sido efectivamente cancelada y el comprador del vehículo pasará a ser pleno propietario del mismo.

¿Cuál es el coste de levantar la reserva de dominio?

El proceso para levantar la reserva de dominio tiene un coste asociado, que puede variar ligeramente pero que suele rondar los 20-30 euros entre tasas y gestiones:

• Coste de la nota simple del vehículo: 5 euros aprox.

• Coste de la gestión en el Registro para cancelar la reserva: 10 euros aprox.

• Costes de envío de documentación, certificados, etc. que cobren las entidades financieras.

Por tanto, aunque hay que seguir unos pasos y pagar algunas tasas, en general este coste para liberar un coche de una reserva de dominio no es muy elevado.

Algunas empresas se encargan de gestionar estos trámites de principio a fin por una cantidad fija, en torno a los 100 euros.

¿Cuál es el plazo para recibir la documentación sin reserva de dominio?

Una vez realizados todos los trámites necesarios para levantar la reserva de dominio en el Registro de Bienes Muebles, deberás esperar aproximadamente 15 días hábiles para recoger toda la documentación sin cargas en el registro correspondiente.

Este el tiempo estimado para que el Registro tramite la cancelación de la reserva y emita una nueva nota simple del vehículo sin dicha carga.

No obstante, el proceso puede acelerarse si se gestiona a través de empresas especializadas. En algunos casos se puede conseguir en apenas 48 horas.

¿Cuáles son las consecuencias de vender un coche con reserva de dominio vigente?

Vender un coche con reserva de dominio vigente puede acarrear graves problemas legales tanto para el vendedor como para el comprador:

• El vendedor puede ser acusado de apropiación indebida por disponer de algo que legalmente no le pertenece.

• El comprador no adquiere la propiedad real del vehículo, por lo que no podría venderlo o modificarlo. Si termina pagando el coche, la financiera original podría reclamárselo.

• La entidad financiera con la reserva a su favor podría embargar o recuperar el vehículo en cualquier momento, dejando al comprador sin el coche que había pagado.

Por tanto, es completamente desaconsejable.

Casos habituales de reserva de dominio en la comompra-venta de coches

La reserva de dominio es un procedimiento habitual en la compra-venta de coches financiados. Es muy común que los compradores desconozcan que deben cancelar o levantar la reserva para realizar el cambio de titularidad del vehículo una vez terminado el plazo de pago con la financiera.

Algunos casos típicos son:

• Vendedores que dan por terminada la financiación pero no levantan la reserva antes de vender el coche.

• Compradores que adquieren un coche de segunda mano sin haber comprobado si tiene alguna carga o gravamen pendiente.

• Personas que heredan un vehículo y no pueden venderlo o cambiar la titularidad por existir una reserva de dominio.

• Familiares del titular fallecido que usan el coche pero desconocen los pasos a seguir con la reserva.

Para evitar sorpresas desagradables, tanto vendedores como compradores deben asegurarse del estado legal del vehículo y cancelar cualquier reserva pendiente antes de firmar cualquier transacción.

Preguntas frecuente sobre la reserva de dominio de un coche

A continuación se detallan algunas de las preguntas más frecuentes respecto a las cancelaciones de reserva de dominio:

P. ¿Como afecta a la venta del coche si la futura persona titular no es la misma que la persona que lo financia?

R. En este caso, la futura titular del vehículo, aun no teniendo ingresos, deberá figurar en la financiación como COTITULAR.

P. ¿Las financieras y bancos siempre aplican esta cláusula?

R. Siempre se guardan el derecho de aplicarla, pero no siempre lo hacen. Generalmente depende del riesgo que estimen de la operación. Por norma general, la financieras oficiales de las marcas siempre lo aplican.

P. ¿Cuánto tiempo se tarda en cancelar una reserva de dominio y cuánto cuesta?

R. El proceso puede alargarse entre 2-4 semanas. El coste total suele estar entre 20-30 euros entre tasas y trámites. Algunas empresas ofrecen gestionarlo más rápido, en 48 horas, por unos 100 euros.

P. ¿Cómo sé si mi coche de segunda mano tiene alguna reserva o carga pendiente?

R. Se puede consultar fácilmente solicitando una nota simple del vehículo o un informe de titularidad. Esto confirma las posibles cargas existentes sobre el coche.

P. Si terminé de pagar mi coche hace tiempo, ¿puedo venderlo directamente?

R. No. Aunque se haya pagado completamente, es necesario cancelar de forma explícita la reserva de dominio antes de cualquier venta o cesión del vehículo.

P. ¿Puedo cancelar la reserva de dominio de un familiar fallecido?

R. Sí. Los herederos legales deben acreditar su vínculo con el titular fallecido y pueden gestionar la cancelación de la reserva sin problemas.

En conclusión, antes de comprar o vender un coche con financiación es esencial asegurarse de que su situación legal es correcta, sin cargas pendientes, para evitar disgustos posteriores. Informarse bien y recurrir a empresas especializadas puede ayudar en estos casos.